Різниця між антикорупційною декларацією та фінансовим моніторингом

Коли чуєш словосполучення “антикорупційна декларація” та “фінансовий моніторинг”, може здатися, що йдеться про одне й те ж. І там, і там фігурують гроші, контроль, прозорість. Але от фішка в тому, що ці поняття – з різних пісочниць.

Одне – про відкритість чиновників, інше – про те, як банки вишукують “підозрілі” рухи коштів. Поміркуйте: це як порівнювати сканер на митниці з інтерв’ю при працевлаштуванні – обидва начебто перевіряють, але з дуже різною метою.

Тож давайте розберемось по порядку: що таке антикорупційна декларація, чим займається фінансовий моніторинг і головне – чим вони відрізняються на практиці.

Що таке антикорупційна декларація

Антикорупційна декларація – це офіційний документ, який публічні службовці подають щороку до НАЗК. У ньому вони вказують:

• своє майно (житло, авто, коштовності);
• грошові активи (рахунки, готівка, криптовалюта);
• доходи (зарплата, дивіденди, пенсії, допомога);
• витрати (якщо вони перевищують 50 прожиткових мінімумів);
• корпоративні права, участь у бізнесі, членство в ГО тощо;
• майно членів родини (подружжя, неповнолітніх дітей).

Навіщо це потрібно? Щоб суспільство могло бачити, чим насправді володіють чиновники. Бо якщо у держслужбовця зі скромною зарплатою раптом виявляється будинок на Конча-Заспі – виникають запитання. І правильно.

До речі, після 24 лютого 2022 року обов’язкове подання декларацій було призупинене, але з липня 2023 року система знову почала працювати в оновленому форматі.

“Усі, хто обіймає посади на держслужбі, повинні бути прозорими, як скло у вітрині”, – зазначав колишній голова НАЗК Олександр Новіков.

Що таке фінансовий моніторинг

Фінансовий моніторинг – це постійне відстеження грошових транзакцій, яке здійснюють банки, небанківські фінустанови, нотаріуси, адвокати та інші суб’єкти первинного фінмоніторингу. Мета – запобігання:

• відмиванню грошей;
• фінансуванню тероризму;
• ухиленню від сплати податків;
• фінансуванню зброї масового ураження.

Як це працює? У банках налаштовані системи, що відслідковують підозрілі операції – наприклад, великі суми готівкою, часті перекази між пов’язаними особами або раптові надходження без пояснень.

Коли така операція “спалахує” в системі – банк або інша установа повідомляє Держфінмоніторинг. Далі – перевірка, можливо, замороження коштів, а в разі серйозних підозр – повідомлення в правоохоронні органи.

“Боротьба з фінансовими злочинами – це не тільки справа держави, а й кожної фінустанови”, – йдеться в методичці Держфінмоніторингу.

Порівняльна таблиця

Критерій	Антикорупційна декларація	Фінансовий моніторинг
Хто зобов’язаний	Публічні службовці	Банки, нотаріуси, юристи, бухгалтери тощо
Що перевіряється	Доходи, витрати, активи, майно	Фінансові операції (перекази, депозити тощо)
Мета	Прозорість і попередження корупції	Запобігання відмиванню грошей і злочинам
Орган, що контролює	НАЗК	Держфінмоніторинг
Частота	Щорічно (або під час вступу/звільнення з посади)	Постійно, у режимі реального часу
Санкції за порушення	Штрафи, звільнення, кримінальна відповідальність	Блокування рахунків, повідомлення в поліцію

У чому ж різниця: глибше, ніж здається

• Перше й головне – антикорупційна декларація орієнтована на публічність, тоді як фінмоніторинг – на безпеку фінансової системи.
• Антикорупційна декларація – це про відповідальність перед суспільством. Ви чиновник – покажіть, з чого ви живете. Це як виставити своє фінансове життя на вітрину – хочеш працювати на публічній посаді, грай за відкритими правилами.
• Фінансовий моніторинг – це про виявлення тіньових потоків. Це вже внутрішня кухня банку чи нотаріуса, що працює на випередження – щоб не дозволити “пранню” грошей стати буденністю.
• Що цікаво: фінмоніторинг може зачепити кого завгодно – навіть якщо ви приватна особа, але часто знімаєте по 49999 грн готівкою або отримуєте великі перекази з-за кордону. А от декларація – тільки для держслужбовців і посадовців.
• Ще одна деталь: декларація – це відкритий документ, доступний для перегляду громадськістю (окрім певних розділів), а результати фінмоніторингу – конфіденційні.

Висновок: чим відрізняється антикорупційна декларація та фінансовий моніторинг

• Антикорупційна декларація – це звіт чиновника перед суспільством про свої статки, доходи та майно.
• Фінансовий моніторинг – це система контролю фінансових операцій для виявлення підозрілої активності.

Основні відмінності:

• Декларація подається публічними особами, а фінмоніторинг охоплює всіх користувачів фінпослуг.
• Декларація – щорічна процедура, фінмоніторинг – безперервний процес.
• Мета декларації – запобігання корупції, мета фінмоніторингу – виявлення відмивання грошей.
• За декларацію відповідає НАЗК, за фінмоніторинг – Держфінмоніторинг.
• Декларація – публічна, фінмоніторинг – закритий.

Тож наступного разу, коли хтось скаже: “Та це все одне і те ж”, – ви зможете спокійно відповісти: “Ні, друже, це як порівнювати щоденник і камеру спостереження – обидва збирають інформацію, але для різних цілей”.